中国银行业的服务向来都是比较的不规范和存在不统一的现象，存在众多的问题，如乱收费现象，收费项目不透明，工作人员的办事效率低……去银行办理过业务的对此都应该深有体会，中国人民银行和中国银监会也不知道干嘛去了，作为监管银行业的主管，没有切实的规章制度来约束银行的行为，那是多么失败的一件事情。未来的中国银行业应该如何面对国际上大银行集团的挑战？

现在我国已经对外开放了一小部分的金融业务，允许国外的金融集团在中国设立机构，办事处或公司。银行业方面来说就是允许像花旗，摩根等大的银行集团经营部分金融业务，外资银行已经可以经营人民币业务，外资分行可吸收每笔大于100万元以上人民币存款，该规定也是为了鼓励外资银行在中国进行注册，如果外资银行在中国本地注册后将没有任何的限制，注册后将获得完全的人民币零售业务资格，还将获得从事银行卡业务以及咨询服务的业务，业务范围中相比于外资银行分行多出了“银行卡业务”“资信调查和咨询服务”这两大业务。面对国外银行的先进的管理技术、高效率以及人性化的服务，中国的银行业完全没有竞争优势，这也是为什么当初加入世界贸易组织WTO时承诺在5年内开放中国的企业和中国居民的人民币业务，目的就是为了让中国的银行业能够在这段时期尽快调整过来，加强自身的管理水平，为以后和国外的银行进行竞争做好充分的准备，虽然国内的银行的办事效率和服务态度有了很大的改变，但是还未达到令人满意的阶段，国内的银行还有很长的一段路要走。

现在我就讲述我所亲身经历过的。网上银行大家都应该不陌生，办理网上银行都需要进行相关的登记，向银行进行申请，具体的步骤也不是很复杂。我以中国农业银行为例吧，因为我的银行卡是农业银行的。刚开始办理网上银行是因为要注册域名，买空间，普通的汇款太过于复杂，速度也不是很快，一个字挺麻烦的，所以干脆就去办了个网上银行（用银行证书支付方式的），第一次办理网上银行是在2007年10月份办理的，办理网上银行之前先去了银行的网点的客服咨询了一下具体的流程，首先必须办理一张银行卡，光有存折好像不能办，然后就是需要身份证及身份证复印件一张，准备好这两个东西后就到银行客服那填好相关的申请表格，最后将这些东西提交到银行业务员处进行办理，审核通过后，交完办理的手续费10元后，银行业务员会给一份密封的机密函件，里面有关于个人的相关信息：客户号，姓名，下载银行证书所需的参考号（8位数字和字母的混合组合），授权码（16位数字和字母的混合组合）。有了机密函件后就能用参考号和授权码登陆农业银行的官方网站http://www.abchina.com或者是http://www.95599.cn进行证书的下载了。进行证书下载前需要安装农业银行的相关安全控件，以保证信息传输时的安全，必要时需要重新启动电脑，另外最好不要在网吧进行证书的下载，因为是公共使用的电脑，相对来说比较不安全。自己没有电脑的话可以用同学或者是同事的电脑，这样来说就相对比价安全，下载完证书后还要注意导出证书，证书的导出可以在IE浏览器的“工具-Internet选项-内容-证书-个人”中看到，农业银行证书的颁发者为ABChina，选中该证书后点击下面的选项“导出”然后保存到你希望保存到的位置，证书的后缀名称为.pfx 对证书进行了保存和备份后，最好把IE浏览器里的证书删除，需要用时再把保存好的证书进行导入，这样能更好地保障银行账户的安全。办理这个网上银行没有遇到很大的问题，但是我对银行的服务效率有点不满意，主要就是太慢了，花了几个小时才搞定。买完域名后，有一段时间没有去用网上银行，后来使用时，发现使用不了了，网上银行支付不再是单纯的固定密码，到银行咨询后，原来为了提高支付的安全性，银行推出了支付用的动态口令卡，支付时按照支付页面出现的坐标，找到动态口令卡上相应坐标的数字输入后才能完成款项的支付。这个服务挺不错的，但是也是收费的，手续费2元。证书也是有时间期限的，一般是2年左右，今年我的那个证书也快到期了，我于是进入网上银行后台对证书进行了更新，更新证书时，页面给你的也是下载新证书所需的参考号和授权码，后面的下载步骤和上面介绍的下载证书的步骤完全一样，具体的参考以上方法。不知道是电脑出了问题还是农行的网上银行系统出了问题，这次更新证书没有下载成功，由于需急用，不得不去银行补办一个证书，但是这次银行的办事效率完全让我失望，先是让我复印身份证复印件，然后填写补办的表格，这也就算了，但是银行的业务员却让我有说不出的愤怒，真的是浑身来火呀，办理业务的时候居然在悠闲的吃起冰激凌，窗口外的是排队等着办理业务的客户，尤其是像我这样的需急用的，这个时候你又不能和她急，你急她，她不给你办理业务，你能怎么地？到头来还不是自己遭殃，人家在里面坐着有时间和你耗。补办这次网上银行证书花了将近2个小时，费用和第一次新办网上银行一样10元。时间就是生命，时间就是金钱，这么说来，那个业务员就是在谋财害命，办理完业务后我把该业务员的工号记录下来了，准备去投诉一下，虽然知道即使投诉也不会有什么结果，但是我觉得做了和没做效果就是不一样，投诉也是我们作为银行客户的一种权利，不管结果如何我们都要充分行使。不过还是希望能够有结果！这方面的问题我觉得并不是农业银行所特有的，其他几家国有商业银行业有同样的问题，这也许是国内银行业比较普遍的现象吧。

中国银行业的各种问题也不是一时半会能够讲清楚的，但是通过某些事情还是能够反映出来的，另外作为一个非银行专业人士，我们只能把自己所经历过的和心中所想的写出来了，顺便发泄一下。我觉得银行业要提高竞争力银行首先就得从客户出发，为客户提供优质的服务，视顾客为上帝，努力提高对客户的服务水平，然后再谈提高经营管理水平，进而提高我国银行业在国内甚至国际的竞争力。在当前金融危机的情况下，银行更应该为客户提供优质的服务，为客户创造利益，同时也为自己创造利润！